1. C'est quoi le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits est une opération bancaire privée dont généralement le but est de permettre aux personnes surendettées de retrouver un taux d'endettement "normal". Pour les personnes peu endettées, le rachat de crédits va leur permettre de se débarrasser d'un prêt qui a un taux élevé.
Cette opération se fait par la mise en place d'un prêt qui va permettre de rembourser par anticipation les prêts existants, avec un taux d'intérêt souvent inférieur, et une durée adaptée.
Il est tout à fait possible d'ajouter au montant total des prêts existants des retards d'impôt, des retards d'échéance, les découverts bancaire, les prêts familiaux. Il est également possible de demander une trésorerie supplémentaire pour acheter une voiture, faire des travaux, etc, qu'il faudra éventuellement justifier suivant le montant et la banque.
Le rachat de crédits va se traduire par :
- une seule mensualité moins importante,
- un taux d'endettement redevenu normal
- une somme plus importante à votre disposition pour vivre
- un seul interlocuteur
- une liberté financière retrouvée pour de nouveaux projets (vacances, voiture, etc)
Pour les personnes qui sont propriétaires ou en accession à la propriété, et qui sont fichés à la Banque de France (FICP, FCC, Dossier de surendettement), le rachat de crédits peut permettre de lever ce fichage.
Selon les formules, le rachat de crédits s'adresse aux salariés, professions libérales, retraités, SCI , personnes propriétaires ou en accession à la propriété, locataires, personnes hébergées ou bénéficiant d'un logement de fonction.
2. C'est pour qui ?
Le rachat de crédits s'adresse principalement aux personnes qui sont surendettées (un taux d'endettement supérieur à 100% peut être admis pour les personnes propriétaires ou en accession à la propriété, et jusque 70% pour les personnes non propriétaires.
Mais, quelque soit son taux d'endettement, il peut être intéressant de racheter un prêt à fort taux.
3. Ca coûte combien ?
Tous les frais (pénalités de remboursement par anticipation, frais de notaire éventuels, frais de dossier, frais de courtage si il y en a) sont inclus dans le montant du prêt.
Vous n'avez donc aucune somme à avancer, et si votre projet n'aboutit pas (décision de la banque ou votre décision), vous ne devez rien à personne.
4. Ca marche comment ?
Le déroulement de la procédure est la suivante :
- Envoi de la demande d'étude
- Réception de la proposition avec la liste des pièces à fournir (2 jours)
- Envoi des documents (?)
- Etudes des documents et éventuellement demande de complément d'information (2 jours)
- Envoi du dossier à la banque (2 jours)
- Réception et transmission de la réponse de la banque (1 semaine)
- Envoi de l'offre de prêt (3 jours)
- Respect du délai de réflexion et retour de l'offre signée à la banque (10 jours)
Si prêt non hypothécaire :
9.Envoi des chèques aux créanciers et du montant de la trésorerie au client (5 jours)
Si prêt hypothécaire :
9. Envoi des consignes à votre notaire (5 jours)
10. Envoi des fonds au notaire qui est chargé de régler les créanciers et qui vous remettra le chèque de la trésorerie
5. Quel est le risque ?
Votre sécurité est TOTALE :
Vous pouvez à tout moment interrompre la procédure sans que cela ne vous coûte rien, tant que l'argent n'a pas été remis à vos anciens créanciers
6. Dois-je changer de banque ?
Absolument pas (sauf si vous le souhaitez) : les prélèvements des échéances se feront sur le compte bancaire ou postal que vous aurez choisi.
7. Est-ce que je vais être fiché ?
Pas du tout. Vous conservez votre liberté financière totale.
Si vous êtes propriétaire et fiché Banque de France, la mise en place de ce prêt de rachat de crédits va permettre de lever votre fichage.
8. Je suis fiché et locataire
Malheureusement, dans ce cas, il ne nous sera pas possible d'intervenir. En effet, pour les dossiers des personnes fichées, les banques exigent de faire un prêt hypothécaire, donc elles veulent prendre un bien immobilier en garantie.
9. Je suis fiché et propriétaire
Votre dossier est recevable, mais la banque exigeant de faire un prêt hypothécaire, le prêt immobilier - si il existe - devra être repris.
Après la mise en place du prêt de rachat de crédits, votre fichage disparaîtra puisque tous les créanciers auront été payés.
10. Peut-on ajouter d'autres dettes aux crédits ?
Vous pouvez ajouter
- Le découvert bancaire
- Les retards d'impôts
- Les dettes familiales
Vous pouvez aussi demander à avoir une trésorerie supplémentaire, qui sera ou non à justifier selon le montant et la banque.
11. Suis-je obligé de racheter tous mes crédits ?
Non, sauf les crédits revolving (crédits réserve d'argent, ou renouvelables) qui devront être systématiquement rachetés.
Si vous êtes en accession à la propriété et fiché, la reprise du prêt immobilier est obligatoire.
Les échéances des crédits non repris viendront en déduction de votre capacité d'endettement.
12. Peut-on obtenir de la trésorerie ?
Cela est tout à fait possible, et cette trésorerie devra éventuellement être justifiée en fonction du montant et de la banque qui traitera votre dossier.
13. J'ai déjà été restructuré
Si vous n'êtes pas propriétaire ou en accession à la propriété, nous ne pourrons pas intervenir.
Si vous êtes propriétaires ou en accession à la propriété et non fiché, un délai de 1 an entre les 2 restructurations est nécessaire, sinon, il faut au moins 2 ans entre 2 restructurations.
Nous pouvons vous aider ! Contactez-nous dès AUJOURD'HUI !
Pour obtenir - gratuitement et sans engagement - une proposition répondant à votre situation, il vous suffit de remplir et nous retourner la demande d'étude.
Pour
tout contact concernant le rachat de crйdits :
contact@cabinetjph.fr
Cabinet JPH
4 rue du Meilet 27000 EVREUX
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N° de Siret : 401 444 203
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